ブラックリスト入りを防ぐために知っておきたいクレジットカードの使い方

はじめに

クレジットカードは便利な支払い手段であり、多くの方が日常的に利用しています。しかし、使い方を間違えるとブラックリスト入りのリスクを高めてしまうことがあります。ブラックリストに載ってしまうと、クレジットカードの新規発行ができなくなったり、ローンが組めなくなったりするなど、生活に大きな影響が出てしまいます。そこで本記事では、ブラックリスト入りを防ぐために知っておくべきクレジットカードの正しい使い方を詳しく解説します。

1. 支払いの期日を必ず守る

クレジットカードを利用するうえで最も重要なことは、支払いの期日を守ることです。支払いが遅れると延滞情報が信用情報に記録され、これが続くとブラックリストに載る原因となります。

対策：自動引き落としを設定しておき、残高不足にならないよう口座の残高をしっかり管理しましょう。また、スマホのリマインダー機能などを活用して支払い期日を忘れないようにすることも効果的です。

2. リボ払いを安易に利用しない

リボ払いは月々の返済額を一定にできるため、一見便利なサービスに見えますが、実際には高い利息が発生し、返済額が膨らむ傾向があります。気づかないうちに借金が増え、返済が困難になってしまうリスクが高まるため、ブラックリスト入りの要因となりやすいのです。

対策：リボ払いは避け、一括払いを基本に利用しましょう。また、リボ払いを設定している場合は、早めに全額返済することを心がけてください。

3. クレジットカードの利用限度額を超えないようにする

クレジットカードには利用限度額が設定されています。この限度額を超えてしまうと、支払いが滞るリスクが高まり、信用情報にネガティブな情報が記録される可能性があります。

対策：クレジットカードの利用明細を定期的にチェックし、利用額が限度額に近づいていないか確認しましょう。スマホアプリやインターネットバンキングで利用状況を確認することもおすすめです。

4. 複数のクレジットカードを持ちすぎない

クレジットカードを複数持っていると、使い過ぎてしまうリスクが高まります。また、支払い期日や利用限度額の管理が複雑になり、延滞する可能性が増えることもブラックリスト入りの原因となります。

対策：クレジットカードは2～3枚に絞り、用途に応じて使い分けるようにしましょう。使いすぎを防ぐために、できるだけカードの枚数を減らすことも大切です。

5. 家計に見合った利用額に抑える

クレジットカードの利用は、つい現金を使っている感覚が薄れるため、無駄遣いをしてしまいがちです。しかし、収入を超える支払いはブラックリスト入りの大きな原因となります。

対策：クレジットカードの利用額は、毎月の収入の範囲内に抑え、無理のない範囲で利用するように心がけましょう。家計簿をつけて支出を把握することも効果的です。

6. キャッシングは緊急時だけに利用する

クレジットカードにはキャッシング機能が付いていますが、これを頻繁に利用すると借金が膨らむ原因になります。キャッシングの金利は通常のカード利用よりも高く、返済が困難になるとブラックリスト入りのリスクが高まります。

対策：キャッシングは緊急時のみに利用し、可能な限り早く返済するようにしましょう。また、キャッシングを使う場合は、借り入れ額と返済計画を事前にしっかり立てることが大切です。

7. 定期的に信用情報をチェックする

自分の信用情報に不正確な情報や延滞情報が記録されていると、知らないうちにブラックリストに載ってしまうことがあります。定期的に信用情報をチェックすることで、誤った情報がないか確認し、早めに対処することができます。

対策：信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）で年に一度は自身の信用情報を開示請求し、正確な情報が記録されているか確認しましょう。

8. 公共料金や携帯電話料金の支払いをクレジットカードに設定しない

公共料金や携帯電話料金の支払いをクレジットカードに設定している場合、カードの利用限度額を超えると支払いが滞ってしまいます。これが続くと延滞情報として記録されるため、ブラックリスト入りのリスクが高まります。

対策：公共料金や携帯電話料金の支払いは、銀行口座からの引き落としに設定するか、口座振替を利用しましょう。

9. クレジットカードの不正利用に注意する

クレジットカードの不正利用によって知らない間に高額な請求が発生し、支払いができなくなるとブラックリストに載るリスクがあります。

対策：利用明細を定期的に確認し、不正利用がないかチェックしましょう。怪しい取引を見つけた場合は、すぐにカード会社に連絡して対処してください。

10. 保証人になった場合は返済状況を定期的に確認する

家族や友人の保証人になった場合、主債務者が支払いを延滞すると、保証人である自分にもその影響が及びます。延滞が続くと自分の信用情報にネガティブな情報が記録され、ブラックリストに載る可能性があります。

対策：保証人になった場合は、主債務者の返済状況を定期的に確認し、延滞がないか注意しましょう。また、可能であれば保証人になること自体を慎重に検討することをおすすめします。

まとめ

クレジットカードは便利な道具ですが、使い方を間違えるとブラックリスト入りのリスクを高めてしまいます。正しい使い方を心がけ、支払いの期日を守り、無理のない範囲で利用することが大切です。また、リボ払いやキャッシングの利用は慎重に行い、定期的に自身の信用情報をチェックする習慣を持ちましょう。クレジットカードを賢く利用することで、ブラックリスト入りを防ぎ、健全な信用情報を維持することができます。